超過50家支付機構搶申請，歐洲央行向市場跨出關鍵一步。

歐洲央行（ECB）近日正式向欧元区电商及行动商务业者公开招募，邀請商户參與預計於2027年下半年啟動的數位歐元试点。這標誌著數位歐元正從抽象的技術設計，逐步走向真實的支付場景。

回顧這項計畫的背景，歐洲央行推進數位歐元的核心動機，在於長期缺乏一套可覆蓋整個欧元区的公共數位支付工具。

根據ECB最新統計，2025年下半年欧元区非現金支付達835億笔，年增6.9%，其中信用卡與簽帳卡支付占了57%，感應式卡片支付也達到329億笔。同時，網購支付金額比重在五年內翻倍，2024年已佔日常消費交易金額的36%。

面對高度依賴商用卡組織的現狀，歐洲急需建立屬於自己的公共支付底氣。

在具體參與陣容方面，各方機構早已摩拳擦掌。ECB先前向銀行及支付服務供應商（PSP）開放申請時，共收到超過50份申請，最終選出36家支付業者進場。

這36家橫跨銀行與非銀行的支付公司，將負責替測試用戶開設服務、處理付款，並協助商戶收取測試版數位歐元。

測試範圍將橫跨ECB與19家欧元区国家央行，央行員工會成為第一批實際使用者，率先測試P2P轉帳及P2B的線上與線下付款。

看到這裡很多人會問：數位歐元到底是不是某種新型的加密貨幣或穩定幣？

答案是完全不是。ECB最新技術說明明確指出，數位歐元不使用分散式帳本技術（DLT）或區塊鏈作為核心帳本。

簡單理解，其核心結算平台採用的是集中式架構，由欧元体系中央平台完成結算，並透過多區域、多伺服器的分散式基礎設施來提高容錯能力，吸收部分DLT的韌性與效率設計，本質上是欧元体系的直接負債。

至於離線支付，也不是靠手機跑區塊鏈，而是研究將功能部署到手機的Secure Element（eSE）或eSIM等安全硬體中，確保無網路時仍能交易。

說實話，技術架構只是基礎，真正的考驗在於能否順利落地。

按照官方規劃，目前的時程是：2026年完成立法，2027年下半年啟動12個月試點，2028年準備部署，最快在2029年具備首次發行數位歐元的能力。

然而，這一切的前提是歐盟必須在2026年底前通過《數位歐元条例》。目前歐洲議會與歐盟理事會正處於三方协商階段，諸如持有上限、商户補償及支付產業成本等議題仍待協調。

未來市場將持續觀察，在今年底前的關鍵政治協商期過後，這項歐洲支付自主計畫能否如期跨越最後的法律門檻。

5、FAQ

• Q1：數位歐元是否採用區塊鏈或分散式帳本技術（DLT）？
  • A1：不是。根據歐洲央行技術說明，數位歐元的核心結算平台採用集中式架構，由欧元体系中央平台控制與結算，並透過多伺服器分散式基礎設施提高容錯能力，不使用區塊鏈或DLT作為核心帳本。
• Q2：2027年即將展開的數位歐元试点包含哪些測試內容？
  • A2：试点預定於2027年下半年展開，為期12個月。獲選的網路及行動商戶將在模擬生態系統中測試付款流程、技術功能與營運程序，涵蓋網購、手機支付以及實體消費等日常場景。
• Q3：數位歐元要在2029年發行還面臨什麼樣的最大前提？
  • A3：最大前提是歐盟必須在2026年底前正式通過《數位歐元条例》。目前相關立法仍在三方協商階段，數位歐元持有上限與商户補償等議題仍待協調，管理委員會需待法規通過後才會決定是否發行。